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网上支付跨行清算系统

  • 业务背景 :
            为提高网上支付的跨行清算效率, 帮助商业银行提升网银服务水平, 更好的履行中央银行的支付清算职责, 人民银行决定建设网上支付跨行清算系统。
            网上支付跨行清算系统是人民银行继大,小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统。人民银行对此系统的建设非常重视, 陆续下发了<<网上支付跨行清算系统工程实施计划>>, <<关于做好网上支付跨行清算系统联调测试工作>>等通知, 要求各成员行按计划建设行内系统, 并接入网上支付跨行清算系统。

  • 系统简介 :
            震星公司对网上支付跨行清算系统相关的业务流程,处理手续,技术规范等内容进行了全面,深入的研究,对人行最新下发规范内的49个报文逐一进行了分析,系统梳理了技术框架及业务模块, 以自主版权的企业服务总线(MetaBus)为核心, 开发了网上支付跨行清算系统。系统涵盖总线流程控制, 与人行系统接口实现, 与核心系统接口实现, 与网上银行系统接口实现及柜面配套交易等模块。

  • 系统架构 :

  • 设计思想 :
            以企业服务总线(MetaBus)为核心, 在此基础上分别实现与人行的通讯接口, 与核心系统接口等组件, 基于接口进行编码, 基于组件配置流程, 有效的降低了系统间的耦合度, 有效的把业务场景与技术实现独立开, 从而高效的支持不同厂商,不同技术规范的中间件,核心系统或其他周边系统。
            系统组件功能及业务流程配置参考图如下:











  • 业务实现功能:
    可自定义的XML解析器组件。
    中间件(TLQ, MQ)通讯组件。
    证书签名及核签组件。

    核心账务接口组件:
    包括客户账户检查, 借记客户账, 贷记客户账, 反冲借记账, 计算手续费, 余额明细查询等8个功能。

    跨行支付功能组件:
    包括支付流程登记, 支付协议管理, 查询协议管理, 协议检查, 获取支付跨行清算系统信息等32个功能。

    跨行支付管理组件:
    包括登录退出, 系统状态变更, 接收对账报文, 明细核对申请, 明细下载接收等28个功能。

    与网上银行系统接口:
    包括查询协议列表及管理, 支付协议列表及管理, 实时汇款, 实时收款, 账户信息查询, 在线认证网关等20个功能。

    柜面配套交易:
    包括业务状态查询, 业务撤销, 业务状态调整, 对账, 明细下载等15个交易。